Tagesgeld: ING hebt die Zinsen abermals an
von caschy | 80 Kommentare
Die ING Deutschland hatte Ende Juni 2023 bekannt gegeben, dass man die Zinsen beim Tagesgeld anhebe. Neukunden zahlte man seitdem für 6 Monate 3,5 Prozent Zinsen, Bestandskunden bekommen seit dem 5. Juli 2023 auf Tagesgeld 1 Prozent Zinsen. Schaut man sich bei den Instituten so um, dann ist das gar nicht mal so viel. Ohne große Ankündigung wird man nun abermals die Zinsen anheben, sodass der Basiszins von 1 Prozent p. a. auf 1,25 Prozent p. a. steigt – ab dem 1.11.2023.
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Puh- 1,25% ist immer noch schwach.
Hatte ab Mai die 3% Aktion für 6 Monate genutzt, das läuft jetzt demnächst aus.
Werde weiter zur Commerzbank ziehen, da gibt’s 3,5% und zwar für 12 Monate aufs Tagesgeld. Dann habe ich ein Jahr Ruhe und spare mir, nochmal zu hoppen.
Ob dann noch einer minimal mehr bietet, ist mir dann auch zu viel Aufwand.
Comdirect 3,75%
C24 gibt 4% wechsel doch gleich dahin.
Trade Republic bietet ebenfalls 4% seit 1.10. auf nicht investiertes Geld, braucht aber ein bisschen länger für die Überweisung
4% bis Ende des Jahres. Danach 1,5% unter der EZB Einlangefazilität. die aktuell (September) bei 4,00% liegt. Die Wahrscheinlichkeit einer weiteren Zinserhöhung der EZB ist gegeben. Bleibt es bei 4,00%, gibt’s ab 2024 2,50% Zinsen im Tagesgeldpocket. Allerdings ohne jeglicher Kosten, anders als bei Scalable Capital und anderen.
Da mischst du Sachen durcheinander. Die 1,5% unter Referenzzins der EZB gilt für das Girokonto bei C24(auf das es aktuell 2% gibt), nicht für das Tagesgeldkonto. Für das Tagesgeldkonto gilt nach dem 31.12. ein variabler Zinssatz ohne automatische Koppelung an die EZB.
Tagesgeld hatte ich 3 Mon bei VW. Die gaben ab April 3,5 -damals mehr als alle anderen in D
Bin seit 1. Sep bei C24 zu 4 %.
Ich bin bei der DKB, die diskriminieren zum Glück nicht zwischen Neu- und Bestandskunden.
Das ist aber wenig, ich habe vor 2 Tagen eine Info von der Renaultbank bekommen das ab12.10.2023 der Tagesgeldzins auf 2,9% angehoben wird.
Trade Republic 4% aktuell nicht befristet (nur max 50k).
Bank of Scotland: 2,5 Prozent. Ohne Zeitlimit. und auch für Bestandskunden.
Eine sehr sichere Geldanlagen. Als letztes mal 100.000ende Deutsche dem Zons folgten vor 15 Jahren und anschließend die Finanzkrise die Royal Bank of Scotland (den Vorgänger) in den Abgrund riss, musste die britische Regierung mit milliardenschweren Rettungsaktionen einspringen.
Sind aber auch zwei unterschiedliche Banken: RBS und die Bank of Scotland. Letztere ist ein wenig älter 😉
Mit der kleinen Einschränkung, dass die RBoS nie etwas mit der BoS zu tun hatte, also auch kein Vorgänger war.
Bank of Scottland nimmt soweit ich weiß auch am Einlagensicherungsfond teil.
Das sind zwei verschiedene Banken.
Ich glaub sie hätten es besser einfach so gelassen. Als träger, vorsichtiger Bestandskunde, der bisher mit seinem Geld noch nicht umgezogen ist würde ich mich ziemlich verschei****t fühlen und vielleicht doch den Hintern hoch bekommen, um wo anders was zu eröffnen. Dann besser nicht drüber reden, frei nach dem Motto „Vielleicht denkt der Kunde ja nicht dran.“
3,5 bis 1m bei der dkb aktuell. Cash24 4% bis 100k. Interessierte sollten bei mydealz mal vorbeischauen.
Es heißt Check24
Trade Republic: 4% und monatliche Auszahlung
Die ING DiBa verliert mich bald als Kunden.
Bei der ING ist man ja auch nicht wegen dem Tagesgeld, sondern dem Girokonto.
Alles was die ING bietet hast Du bei der DKB ebenfalls, plus wenigstens 3,5 Prozent Zinsen.
Wobei du bei DKB noch eine, vielleicht für einige Leute wichtige, Girocard hast
Wer nutzt die Tagesgeldzinsen bei den Banken wirklich? Seid Ihr zu faul einen Geldmarkt ETF zu kaufen?
https://www.onvista.de/etf/Xtrackers-II-EUR-Overnight-Rate-Swap-UCITS-ETF-1C-Acc-ETF-LU0290358497
Der hat im letzten Monat 0,34% Rendite erwirtschaftet, aufs Jahr gerechnet macht das 4,08% und das ohne das Risiko der Einlagensicherung und täglicher Verfügbarkeit.
Kann man sich mal ins Depot packen, nur garantiert dir niemand, dass es genauso weitergeht.
Doch, das ist in diesem Fall garantiert, wenn man versteht, was das ist. (Siehe Erklärung von TR weiter unten)
ETF ohne Risiko? Da hast du was nicht verstanden. Die Kursschwankungen sind durchaus ein Risiko, wenn die Kurse fallen und du gerade jetzt die Kohle brauchst. Für möglicherweise 4 Prozent Rendite lohnt sich ETF nicht im Vergleich zu wirklich sicheren Tagesgeld Zinsen.
Du hast DEN verlinkten ETF nicht verstanden. ETF ist nicht „ein Produkt“ genau so wenig wie es die „eine Aktie“ gibt. Es gibt risikoreiche ETFs und welche mit geringerem Risiko.
Dieser ETF wird garantiert keine plötzlichen Kursverluste haben. Bei DIESEM ETF treten erst Kursverluste auf, wenn der Einlagezins der EZB (und damit grob auch der €str) auf circa 0,1 Prozent sinkt. Dann wären die Kosten des ETF irgendwann höher als die Rendite und er ginge ins Minus. Das wird aber nicht von heute auf morgen passieren, da die Zinsen stückweise gesenkt werden. Damit ist das Einzige, was bei einer Zinssenkung passiert, dass der Kurs langsamer ansteigt. Aber steigen wird er trotzdem solange der Einlagezins wie gesagt über 0,1 Prozent liebt.
Nö, habe ich nicht und deswegen kaufe ich sowas auch nicht.
..absolut korrekt was TR schreibt, parke seit Monaten mein Geld dort, besser als jedes „Zins-Hopping“ und ständiges Wechsel des Anbieters. Ist ein Geldmarkt-ETF…..habe allerdings auch andere ETFs im Depot (All-World ETF), dort ist man den natürlichen Schwankungen ausgesetzt 🙂
Ein synthetischer Geldmarkt ETF ist kein Geldmarkt Fonds klassischer Prägung, der als Sondervermögen keinem Emittentenrisiko unterliegt.
ETFs in dieser Form haben ein 100 prozentiges Verlustrisiko des Emittenten bzw. Mittleres
Typisches deutsches Sicherheitsdenken – ich sage nur „German Angst“.
Wer 100%ige Sicherheit will, bekommt auch wenig Rendite. Ja, ein ETF hat theoretisch ein 100-prozentiges Verlustrisiko. Ich kann aber auch vom Auto überfahren werden, wenn ich aus dem Haus gehe.
Hier mal die Performance-Steigerungen des bekannten MSCI World ETFs:
– letzte 6 Monate: + 3,41 %
– letzte 12 Monate: + 20,29 %
– letzte 3 Jahre: + 22,66 %
– letzte 5 Jahre: + 45,77 %
Quelle: https://www.finanzen.net/etf/ishares-core-msci-world-etf-ie00b4l5y983
Warum so wenig Rendite zwischen „letzte 12 Monate“ und „letzte 3 Jahre“: Klar: Der Ukraine-Krieg, und die daraus resultierenden wirtschaftlichen Einbrüche der von Russland wirtschaftlich abhängigen Länder. Die sind aber inzwischen im Markt eingepreist, und die Zinsen der amerikanischen und Europäischen Zentralbank haben wohl ihren Peak erreicht.
Folglich ist es jetzt eigentlich der ideale Zeitpunkt, einzusteigen. Ist zumindest meine Meinung.
Ein MSCI World ETF ist etwas vollkommen anders und der Einwurf bei dem Thema Risiko von Tagesgeld (Einlagensicherung) vs. Geldmarkt-ETF (Kontrahentenrisiko) vollkommen ungeeignet. Bis darauf dass bei beiden ETF dran steht hat ein Aktien-ETF mit dieser Diskussion wenig gemeinsam.
Das ist mir schon klar, dass das was anderes ist – es sollte nur ein Beispiel sein. Hier kam der Eindruck auf, als sei der Wunsch „so wie gut kein Risiko aber relativ hohe Rendite“ – unabhängig vom konkreten Produkt. Und das geht nun mal nicht
Das sind unterschiedliche Baustellen. Es geht hier um einen Geldmarkt ETF und da sehe ich ebenfalls null Vorteile die das erhöhte Risiko rechtfertigen würden im Vergleich zu einem Standard 4 Prozent Tagesgeld Angebot.
Informiere Dich erst mal über die Unterschiede Kontrahentenrisiko vs Einlagensicherung bevor Du hier solchen Unsinn schreibst.
ist ja eine Art Tagesgeldersatz. Als eine Art Festgeldersatz kann man zB auch einen iBonds nehmen, zB https://www.finanzfluss.de/informer/etf/ie000sizj2b2/
! das ist keine Beratung oder Empfehlung, nur ein Hinweis !
Hat mit Faulheit nichts zu tun, sondern mit Diversifikation. Wenn ich hohe Rendite will, dann greife ich direkt zu ETFs. Tagesgeld ist dazu da, um einen Teil meines Geldes mit wenig Risiko jederzeit sofort verfügbar zu haben. Geldmarkt-ETFs, die ebenso Kursschwankungen unterliegen, sind daher als Ersatz schlichtweg nicht geeignet.
Hier wird teilweise wirres Zeug geschrieben, das ist schon schlimm.
ETF berzeichnet erstmal nur den Container drumherum. Die meisten verbinden es mit Aktien, muss es aber nicht sein. ETF als unsicher zu bezeichnen zeugt nur davon sich nicht mit der Materie auseinandergesetzt zu haben. Ein ETF kann auch AAA-geratete Bundesanleihen (kurzfristig) beinhalten. Diese würde ich sogar noch als sicherer als Tages/Festgeld einstufen.
Und ja… ETF sind Sondervermögen und unterliegen nicht irgendeiner Insolvenzmasse…
und nein… synthetische ETF bzw. SWAP-ETF können kein 100% Verlust beinhalten da hier genau festgelegt wer wo wieviele Anteile tauscht oder „fremd-hält“. Etwas, was bei Anleihen auch recht selten ist sondern eher in Nischen-ETF in Small-Cap Bereich vorkommt.
Garantiert Dir halt keiner.
Bei einem 4 Prozent Tagesgeld Angebot sind die 4 Prozent garantiert, das Geld ist sofort verfügbar und man zahlt keine Gebühren.
Doch, das ist garantiert.
DBX0AN Risiko – danach mal googeln.
Leaseplan Bank 3,10% auch für Bestandskunden oder 4% bei Trade Republic für Geld was nicht investiert ist.
Bin jetzt zur C24-Bank gewechselt, war im Februar noch mein zweiter Favorit nach Comdirect: 4 % bis Jahresende aufs Tagesgeld, 2 % einfach so aufs normale Girokonto. Ab nächstem Jahr EZB-Zins
minus 1,5 %, aber kann sich ja jederzeit ändern (nach oben). Kontoeröffnung in weniger als zehn Minuten ohne Videoident. Mir ist der Check24-Hintergrund voll bewusst, und wenn man keine Schulden/Dispo/Kredit hat und benötigt ist man bei „solchen“ Unternehmen oft besser dran als bei „etablierten“.
Die C24 Bank ist zur Zeit mit Abstand die beste Neo Bank mit vielen Features. Ich bin auch gewechselt, die seit (mittlerweile mehr als ein Jahrzehnt) bestehenden DKB und ING werden geschlossen.
Wer das Geld garantiert nicht braucht und keine Lust auf Bank-Hopping hat (-> ich) kriegt via Spartbrief für 1 Jahr 3,75%. https://www.ing.de/sparen-anlegen/sparen/sparbrief/ Limit ist 500.000€.
Wollte ich auch grad schreiben. In der Regel brauch man nicht sein ganzes Kapital im Tagesgeld. Natürlich ist es bei jedem individuell, aber es ist nicht so, dass es nicht eine Option auf mehr Zinsen selbst bei Ing gibt.
Danke für die Info! Das kannte ich noch nicht 🙂
Aber warum sollte das irgendjemand tun, wenn es inzwischen 4% mit täglicher Verfügbarkeit gibt?
Immer noch lächerlich.
Leider bekleckert sich die ING bei ihren Tagesgeldangeboten wirklich nicht mit Ruhm. Andere Anlageformen, wie Festgeld, Sparbrief kommen nicht infrage. Am Ende bleibt nur Zinshopping, um die beste Rendite für täglich verfügbare Ersparnisse herauszuholen.
das Pferd springt so hoch wie es muss. VW / Audi und Consors bewegen sich in ähnlichen Schritten.
Allerdings wären, wie früher, 0,5-0,75 unter Neukunde angemessen.
Bei so vielen Kunden ist das aber in der Bilanz auch ein enormer Effekt
Mal ne Frage an die Zinshopper, schonmal ausgerechnet wie viel „Gewinn‘ ihr extra macht und welcher Aufwand demgegenüber steht? Selbst bei einer Einlage von 10.000 Euro wären das meiner Rechnung nach (1,25 vs. 3 Prozent) 175 Euro mehr in einem Jahr. Lohnt sich dafür der Aufwand?
Ja, weil es kaum Aufwand ist. Konto bei der Targobank eröffnen dauert zum Beispiel keine halbe Stunde, der gesamte Prozess rund 2 Wochen, bis alle Mails/Briefe/Zugangsdaten da sind. Dann Geld rüberbuchen und fertig.
Naja, 175 Euro für eine halbe Stunde aktive Arbeit und dann noch 2 Wochen passive Verzögerung und dann wieder aktive ARbeit. Das rechnet sich ja auch nur, wenn du als Stundenlohn sehr weit unten bist.
Der Aufwand beim Zinshopping ist minimal. Ob man die Steigerung der Tagesgeldrendite für lohnend hält, liegt im Auge des Betrachters. 175€/Jahr sind für manche Menschen schon viel Geld. Für andere sind es eben nur Peanuts.
Es geht ums Prinzip, und bei z. B. 25.000 sind 4 % wie bei der C24 in mindestens 2,5 Monaten (danach mind. EZB abzgl. 1,5%) schon ein bisschen Geld, was meine Comdirect (nach über zehn Jahren DKB) mir vorenthält und nur Neukunden reinschiebt.
Das C24-Konto war mit App in weniger als zehn Minuten eingerichtet (ohne Video-Ident, mit 1-Cent-Überweisung) und sofort voll funktionsfähig.
Habe eigentlich nicht vor, ständig zu wechseln, aber dass es nach über 15/20 Jahren mal wieder überhaupt Positivzinsen gibt sollte man ausnutzen.
Und dafür dank SofortIdent von Tink deine gesamte Transaktionshistorie offenbart. Mit deinen Zugangsdaten könnte sich Tink auch noch deine Kontoauszüge herunterladen und deine Daueraufträge und dein Depot (falls vorhanden) einsehen. Aber gut, jeder wie er mag. Ich bin in der Mittagspause kurz zur Post um die Ecke gegangen, QR-Code in der C24-App und Perso vorgezeigt und so meine Verifikation durchführen lassen.
Mehr als ne Stunde Aufwand sehe ich da nicht. Daher doch ein recht ansehnlicher Stundenlohn.
Das ist doch sehr schwach, was die ING Bank hier für Kunden anbietet!!! 🙁 🙁 🙁
Bei TR bekommen nicht nur Neukunden, sondern auch Bestandskunden 4% Tagegeld Zinsen. 🙂
Bei BMWBANK sind aktuell 3% drin. 🙂
Finde den Fehler!!!
Warum soll ich dann bei der ING mein Geld parken?
Gut es gibt noch im Bankensektor Banken, die ja gar nix Bieten. 🙁
Siehe VR Bank und die lokalen Sparkassen.
die ING hatte es ja noch nie mit Kunden halten, das Depot ist seit Jahrzehnten unverändert teuer, wer unter Transaktionen unter 10k hat, ist bei DKB günstiger. Ja Trade Republic & Co. sind noch billiger, aber die EU arbeitet schon daran, das wird bald verboten. Woran die ING gerade arbeitet ist, einen CO2-Pass für Firmenkunden, wer nicht nach ESG pariert verliert sein Konto… also bucht noch eure Fernreisen, bald kriegen wie alle einen CO2-Kontingent 😉
Das co2-Kontingent hat jeder schon seit Geburt, er sieht es nur wenn es zu spät ist und Caschy wg des Klimas wieder in den Pott ziehen muss, weil die Nordsee bis nach Cloppenburg reicht.
Lächerlich. Habe mein Tagesgeld bei Trade Republic liegen. Bei 3.5 vs 4 Prozent wäre es noch ok. Aber die Zinsen als Bestandskunde sind ja lächerlich. Mein Tagesgeldkonto bei ING ist schon leer seit es 2% bei TR gab.
Neben den schlechten Zinsen kommt noch die Auszahlung am Jahresende. Also kein Zinseszins.
Die ING macht schon eine ganze Zeit nichts richtig und vergrault sich ihre Bestandskunden und verdient sich damit eine goldene Nase.
Dazu kommt noch das kündigen, wenn man nicht auf „Linie“ ist: https://finanzmarktwelt.de/ing-deutschland-trennt-sich-von-klimasuender-kunden-286923/
So wird das nichts. Alternativen gibt es aber genug.
Diese Stammtischgeschwätz…
Die Sorge um das Auszahlungsintervall würde ich jetzt nicht teilen, aber die ideologisch motivierten Kündigungen der ING sind natürlich schon hochproblematisch und übergriffig.
Es kann schon einen Unterschied machen, ob man den Zinseszinseffekt nutzen kann. Was für den einen Peanuts sind, ist für andere viel Geld. Man könnte entgegenhalten, dass ein Tagesgeldkonto nicht unbedingt das richtige Instrument zum Vermögensaufbau ist. Dafür gibt es bessere Anlageformen.
Die Zinsphase ist somit ein weiterer Negativpunkt bei der ING.
Der ist aber minimal bei so geringen Zinsen. Das macht bei 10.000 Euro Sparsumme im Jahr gerade mal 0,72 € aus. Nach zehn Jahren (bei den angekündigten 1,25% Zinsen) beträgt der Unterschied
Und wer 10.000 Euro ein/zehn Jahr lang auf dem Tagesgeldkonto lassen kann, für den sind 0,72 € / 8,04 € vermutlich nicht unglaublich viel Geld.
Das ganze ist maximal schön für’s Gefühl, aber wir reden hier von einem Unterschied nicht mal im Promillebereich.
Wieso übergiffig? Das ist Vertragsfreiheit. Wir leben in einem freien Land, da darf die ING bei Firmenkunden sich seine KUnden einfach aussuchen. Sollen die Leite halt zur Deutschen Bank gehen.
Das ist mal wieder klassischer Kommentarspaltenschmarn. Nur weil etwas rechtlich möglich ist, heißt das nicht, dass es auch moralisch ist.
Das eine Bank auf einen Kunden weltanschaulichen Druck ausübt ist schlecht. Im echten Leben weiß jeder, im Internet tun alle so als sei das super kontrovers.
Das sind die gleichen Leute die sagen: „wieso? Obdachlosen muss man kein Konto geben. Ist doch keine geschützte Kategorie..“ .. ja, stimmt. Ist trotzdem assi 😀
So ein Geschäftsgebaren weckt bei einer Bank kein Vertrauen.
Alles unter 4 Prozent für Tagesgeld ist kein gutes Angebot.
Die Zinsgeier sind wieder unterwegs!
Habt ihr denn überhaupt Geld?
Nur von den Reichen kannst du das sparen lernen. Das hat nichts mit „Zinsgeier“ zu tun. Wir erinnern uns mal an die Zeiten von Negativzinsen, die uns Verbrauchern als sog. „Verwahrentgelt“ verkauft wurden, weil die Banken nicht gut mit unserem Geld umgehen wollten und Gewinne erzielen wollten.
Es gibt kaum einen Grund, die Zinswende nicht zu nutzen.
Es ist schlicht dumm die aktuellen Zinsen nicht zu nutzen und damit im Zweifel tausende Euro zu verschenken.
Die können zahlen was sie wollen! Nach dem Bloomberg Artikel vom 10.10.23 trennt sich die ING von „Klimasünder“ Kunden. (vorerst nur Firmenkunden). Was immer ein „Klimasünder-Kunde“ sein soll. Eine Bank, die sich zum Klimaaktivisten aufschwingt, kann mir als Bank gestohlen bleiben.
Fast jedes Unternehmen, das etwas auf sich hält, hat heute eine Klima-Strategie. Bei der ING beinhaltet die eben die Trennung von (Firmen)Kunden, die keinerlei Rücksicht nehmen.
Schon mit der Vermarktung des „Girokonto future“, hätte dir die ING gestohlen bleiben müssen. Möglicherweise werden damit ja auch die Klimaterroristen finanziert?
„Fast jedes Unternehmen, das etwas auf sich hält, hat heute eine Klima-Strategie???“ Ja, zwangsweise -, Larry Fink von Black Rock lässt grüssen. Die niederländische ING ist eine AG und daher auch mit denen verbunden. Kann mir jemand erklären, was eine „Klima-Strategie“ sein soll?
Was heißt zwangsweise? Aktionäre sind die de facto Eigentümer eines Unternehmens, also dürfen sie auch bestimmen, welche Dinge einem Unternehmen macht und welche nicht.
Wenn du über Dinge entscheidest, die dir gehören, ist das kein Zwang.
So kann man es auch sehen, dann lass Black Rock, Soros, Rockefeller , Rothschild, Gates usw. mal machen…., bin gespannt, wann es „Chris49“ betrifft.
Aha ein Schwurbler…