Schufa will Verbraucher proaktiv über negative Einträge informieren
von André Westphal | 55 Kommentare
Die Schufa ist ein privatwirtschaftliches Unternehmen, das als Auskunftei für unter anderem den Handel und die Kreditwirtschaft agiert. Die Aktiengesellschaft ist höchst umstritten, da sie über umfangreiche Daten so gut wie aller deutscher Bürger verfügt, aber mindestens teilweise sehr intransparent damit umgeht. So berechnet sie für jeden Deutschen einen sogenannten Bonitätsscore. Dieser kann erheblichen Ausfluss darauf haben, ob und zu welchen Bedingungen ihr etwa Kredite oder Verträge erhaltet. Jetzt soll es eine Änderung geben: Die Schufa will euch bei negativen Einträgen proaktiv informieren.
Das heißt, wenn über euch ein negativer Eintrag vermerkt wird, sollt ihr dazu auch zeitnah eine Information erhalten. Das klingt sinnvoll, denn es ist bekannt, dass der Schufa auch Fehler unterlaufen. Beispielsweise kann es vorkommen, dass ihr einen Eintrag erhaltet, weil eine andere Person gleichen Namens „Mist gebaut“ hat. Oder weil jemand Fremdes etwa euren Namen missbraucht hat. Auch will die Schufa eine kostenlose Datenabfrage über die App Bonify einführen.
Höchst umstritten bleiben die Pläne, dass Menschen der Schufa „freiwillig“ Einblick in ihr Konto gewähren können, um ihre Bonität zu steigern. Freiwillig habe ich bewusst in Anführungsstriche gesetzt, da dieser Kniff sich als perfide entpuppen könnte. Langfristig könnte es darauf hinauslaufen, dass der Einblick zwar formal freiwillig bleibt, es aber in der Praxis zu Nachteilen bei der Bonitätsbewertung führt, wenn man die Schufa nicht aufs Konto luschern lässt. Die Macht des Unternehmens würde also weiter ausgebaut.
Ob bei der Schufa alles koscher läuft, prüft im Übrigen auch der Europäischen Gerichtshof (EuGH) in mehreren Fällen. So steht zur Debatte, dass das für Verbraucher größtenteils intransparente Scoring und die damit verbundene Datenerhebung gegen die DSGVO verstoßen. Ich selbst bin im Übrigen absolut kein Fan der Schufa, da ich den Umgang mit Nutzerdaten und das Scoring dort als viel zu undurchsichtig erachte. Daher hoffe ich sehr, dass die Macht der AG bald eingeschränkt wird.
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Also ich bin absoluter Fan von Rechnungen bezahlen. … und damit auch absoluter Fan von Auskunfteien. Hab ich hier glaub ich schon mal an anderer Stelle geschrieben. 😀
Also ja, kann sein. Die Schufa hat in der Vergangenheit nicht immer alles richtig gemacht und m.M.n. auch oft zweifelhaft kommuniziert. Diese Social Media scanning news liest sich heute wie von einem anderen Planeten.
Insofern ist so eine Benachrichtigung sicher ein guter Schritt, auch bei den Registersubjekten stärker als Servicepartner wahrgenommen zu werden.
Ob du deine Rechnungen bezahlst oder nicht – du kannst auch ohne Eigenverschulden viel Ärger mit der Schufa bekommen. Da diese so eine Machtstellung hat, wirst du aber im Zweifelsfall viel Aufwand haben, das dann wieder geradezurücken.
Ich bin extrem dagegen, dass die Schufa so massive Macht und Datenhoheit besitzt und hoffe sehr, dass das bald durch Gerichtsurteile etwas eingeschränkt wird.
Absolute Zustimmung. Solange nicht jeder nachvollziehen kann wie sein „Score“ enstanden ist, kann dieser nicht zum Schaden der Personen verwendet werden. Gegen negative Einträge kann man vorgehen, wenn sie ungerechtfertigt sind, gegen einen ominösen Score nicht.
Tatsächlich nehmen algorithmische Reputationsmechanismen in unserer Lebenswirklichkeit tatsächlich eher zu, als dass sie eingeschränkt werden. Just sayin..
Und was für ein Argument soll das sein? Aktuell nehmen auch kriegerische Auseinandersetzungen zu – ist aber nicht gerade eine Begründung zu sagen „Ist doch klasse!“ Just sayin…
Wie, Argument? Das ist doch kein Debattierclub hier.
Ich sagte, Schufa gut, weil Reputation.
Du sagtest Schufa schlecht, weil Fehler können nicht ausgeschlossen werden. … Und dass du eine Einschränkung erwartest.
Da wollte ich dazu schreiben: Warte mal besser nicht auf die Einschränkung.
Ich muss dich hier doch von nichts überzeugen.
Wie lässt sich die Schufa überhaupt mit europäischen Datenschutzgesetzen vereinen?
Art. 6 DSGVO
naja, letztenendes wird man zur einwilligung genötigt. ich möchte mein konsumverhalten und meine geschäftsbeziehungen nicht an einer zentralen stelle versammelt stehen haben. und dann bedenke man noch die vielen zugriffe ohne einwilligung.
für zahlungsausfälle gibt es versicherungen und den rechtsweg.
wer schufa gut findet, findet auch social scoring gut.
„ für zahlungsausfälle gibt es versicherungen und den rechtsweg.“
Der Satz zeigt mir, dass Du in einer Traumwelt lebst.
An der Schufa gibt es sicherlich viel zu kritisieren, zum Beispiel die teilweise Intransparenz, aber um so eine Institution wie die Schufa führt kein Weg vorbei.
Der „Einblick in ihr Konto“ ist auch deshalb wieder problematisch, weil er zwar freiwillig sein kann, aber was tust du denn, wenn dann jeder Vermieter diesen standardmäßig von dir haben will. Ob erlaubt oder nicht, ohne bekommst du die Wohnung dann halt nicht. Ist ja jetzt schon schwer genug und es reicht ja oft ein Haustier oder Kind und schon bist du raus und wirst nicht mehr angerufen. Auch wenn das ebenfalls offizielle kein Grund sein darf/dürfte.
Kenne zudem auch jemanden, der ein negatives Scoring hat und aus irgendeinem Grund kein Konto mehr eröffnen kann, weil irgendwann bei PayPal mal 25 Euro offen waren, das über Inkasso ging und das dort irgendwie markiert und hinterlegt wurde. Ganz komisch der Fall, aber er vermindert halt auf unfaire Weise die Chancen.
Problem bei solchen Systemen ist immer… sie funktionieren nicht. Überwachungskameras in der ganzen Stadt sind auch toll, wenn sie die Kriminalität verhindern, nur tun sie das nicht und haben noch weitere Schattenseiten.
Gehört verboten in Europa. In Amerika erwarte ich nichts anderes, aber als Europa sind wir eigentlich schlauer und stehen für gleiche Chancen ein. Mehr oder weniger halt.
Was hat Dein Konto jetzt mit einem Vermieter zu tun?
Keine Kontoeröffnung wg. 25 € Paypal? Wohl eine Geschichte aus dem Paulaner-Garten
Wenn die Schufa in Europa verboten wird, welche Alternativen fallen Dir denn ein?
Da lehnst du dich aber ganz schön aus dem Fenster mit deiner Unwissenheit. Wir haben keine Hausfinazierung wegen eines falschen negativen Eintrags bekommen.
Hat per Anwalt 9 Monate gedauert um es gerade zu biegen.
Im Übrigens ging es da um 19€ oder so von H&M.
Also einfach mal nichts kommentieren wenn man keine Ahnung hat
Du willst uns doch jetzt nicht ernsthaft erzählen, dass die Bank eine Hausfinanzierung abgelehnt hat wegen einem strittigen Schufa Eintrag über eine 19 Euro Forderung, wenn sonst alles bei Dir gepasst hat?
Ich bitte Dich.
Benötigen die Verbraucher eine „Alternative“ zur Schufa, wenn diese verboten würde?? In anderen Ländern gibts auch keine Schufa und das Bankenwesen (und Vermieterwesen) funktioniert dort tatsächlich ohne. Vielleicht ersetzt die KI eines Tages die Schufa, dann ist die klassische Bonitätsprüfung mit NI (natürlicher Inelligenz) nicht mehr erforderlich.
Na klar. Zumindest in allen Industriestaaten gibts entsprechende Institutionen.
In Spanien z.B. gibt es gleich vier.
Abgekürzt (SHUFA ist ja auch eine Abkürzung) heissen sie:
RAI, ASNEF, EXPERIAN und CIRBE
In der Schweiz wirds nicht abgekürzt und heisst:
Betreibungsregisterauszug
Das kann ich absolut nachvollziehen. Wer als Vermieter mal das Vergnügen mit Schäden durch einen Hund in seiner Wohnung hatte wird seine zukünftigen Mieter halt entsprechend aussuchen.
So ein Hund verursacht ganz schnell fünfstellige Schäden in einer Wohnung, und denke ja nicht, dass sich da jeder Hundebesitzer dann dafür verantwortlich fühlt.
„Ganz schnell fünfstellige Schäden“ – bestimmt findet sich irgendwo ein Fall, wo das war, aber das wird wohl kaum die Regel sein.
Das geht ganz schnell.
Es reicht schon, wenn der Hund einen mittelwertigen Boden verkratzt in der Wohnung, da bist Du schon fünfstellig beim Austausch. Und das geht dann schnell nach oben, wenn der liebe Hund noch meinte er muss die Türrahmen ankauen und ähnliche Scherze.
Und denke nicht, dass Du in so einem Fall vor Gericht sicher bist wenn der Besitzer des Hundes nicht einsichtig ist. Es gab schon Gerichte die haben in so einem Fall argumentiert „selbst schuld Vermieter wenn Du Hundehaltung erlaubt hast musst Du mit sowas rechnen“.
Von daher kann ich nur jedem Vermieter dringend empfehlen sich das sehr gut zu überlegen.
Sinnvoll ist es nicht sich einem Mieter mit Hund zu nehmen, bedeutet nur vermeidbaren, potentieller Ärger.
Ich bin mir sehr sicher, dass es auch dazu eine Statistik gibt, vielleicht sogar bei der Schufa. Hundehalter sind eher bodenständig, stehen mitten im Leben und kommen ihren Verpflichtungen mit x,x% Wahrscheinlichkeit häufiger nach wie nicht Hundehalter.
Das klingt wie deine persönliche Meinung, halte ich aber für arg realitätsfern. Schau z. B. mal wie viele Bettler oder Arbeitslose mit Hunden herumlaufen, weil sie Gesellschaft suchen oder ihre Chancen auf ein Almosen steigern wollen. Hundehalter gibt es quer durch die Gesellschaftsschichten, da kann man weder etwas Positives noch etwas Negatives ableiten.
Als Vermieter würde ich aber auch keine Hundehaltung erlauben, weil es zu viel Problempotenzial mit sich bringt – auch zwischen den Nachbarn.
Wie kann ein privatwirtschaftliches Unternehmen überhaupt soviel Einfluss auf die Kreditvergabe haben. Ich selbst wurde durch die Schufa bereits massiv geschädigt, da sie die Daten einer anderen Person mit zig Kleinkrediten mit meinen vermischt hatte. Hilfe von Seiten der Schufa gab’s natürlich auch nicht, sondern ich selbst musste alle Kreditgeber anschreiben, um dieses Kuddelmuddel zu lösen. Für mich hat so eine intransparente Datenkrake nicht’s auf dem Finanzmarkt verloren.
Da habe ich die Schufa anders erlebt. Ich hatte auch schon das Vergnügen, dass die Sparkasse meinen Hauskredit falsch an die Schufa gemeldet hatte und ich deswegen bei einer simplen Kreditkarte abgelehnt wurde.
Die Sparkasse hat sich für den Fehler entschuldigt und innerhalb eines Tages war der Eintrag auch bei der Schufa korrigiert.
Und inwiefern hast du da die Schufa anders erlebt als Benji?
Benji: musste alle Kreditgeber (mit denen er nicht mal was zu tun hatte) anschreiben und auf deren Mithilfe hoffen. Weil die Schufa Scheiße gebaut hat. Und das tut sie oft.
elknipso: Sparkasse hat Fehler eingeräumt und den Fehler an die Schufa gemeldet.
Schufa: hat NICHTS gemacht um irgendwas zu lösen.
Schufa ist ein Verein von Scammern, nichts weiter.
„Ach, du wohnst in einer schlechten Gegend und deine Nachbarn haben Schulden? Ja klar, dann geben wir auch dir einen schlechteren Score, du Böser du.“
Einfach nur eine absolute Frechheit.
Die Schufa hat im Nachgang auf meinen Anruf hin die Folgen des Fehlers der Sparkasse korrigiert.
Das geht ja weiter, der grobe Fehler der Sparkasse hat dazu geführt, dass ich bei einer Kreditkarte gelehnt wurde und erst im Nachgang nachdem alles korrigiert war angenommen wurde. Also stehen drei Anfragen der Kreditkartenbank in der Schufa aber nur einer davon mit Kreditrahmen. Das sieht für den Algorithmus und und andere Banken dann so aus als wäre da was faul weil ja auf zwei Anfragen keine Kreditkarte im Anschluss eingetragen wurde. Und dies Folgen des Fehlers der Sparkasse hat die Schufa auf meine Bitte hin innerhalb eines Tages korrigiert.
Ich sehe meine Einträge bei der Schufa monatlich ein und kann diese Einträge nur zum Teil nachvollziehen, da dort auch Anfragen von Unternehmen/Banken zu sehen sind mit denen ich keine Geschäftsbeziehung habe.
Und die Schufa ist da auch nicht hilfreich bei der Löschung dieser Einträge.
Zum Glück benötige ich keine Kredite und somit ist mir der Score egal.
Hallo Klaus,
kannst du mir den Link geben, wo man monatlich seine Einträge bei der Schufa einsehen kann?
Vielen Dank im Voraus.
Gruß Markus
Das geht nur mit einem entsprechenden Schufa Zugang.
Die Zugänge von früher die gegen eine kleine Einmalgebühr aktiviert wurden sind noch immer gültig. Neukunden haben mittlerweile nur noch das Abo zur Wahl.
Du kannst den SCHUFA-Zugang 30 Tage testen :
https://www.meineschufa.de/de/schufa-auskunft-kostenlos
Kündigen nicht vergessen…
Bei mydealz.de wurde mal eine 100-Tage-Aktion gemeldet.
btw: Ich partizipiere noch von einer damaligen 9,50 Euro-Aktion für einen Dauer-Zugang.
Damals gelesen in FINANZTEST.
Ich bin für Auskunfteien wie die Schufa, allerdings nur mit absolut transparentem Scoring und für die dort gelisteten Personen einsehbaren Daten. Ebenso eine Schiedsstelle, an die man sich bei klar falschen Daten wenden kann.
Das wäre sicherlich der elegantere Weg.
Ja klar. ich liefere denen auch noch freiwillig Daten. 🙁
Dieses Geschäftsmodell Schufa sollte eher verboten werden. Kann ja jeder seine Daten zusätzlich hochladen.
Aber ohne mich. Es gibt immer der Grundsatz der Datensparsamkeit. 😉
Was schlagen denn die Schufa-Ablehner als Alternative vor? Einfach keine Kredite mehr vergeben und Vermietung nur noch nach Vorauszahlung von 12 Monatsmieten?
Ja, warum eigentlich nicht? Bin seit über 50 Jahren ohne Kredit ausgekommen, es wird eben nur gekauft, wenn man’s sich leisten kann. Bei Wohnungsmieten zahlt man i. d. R. drei Monatsmieten als Kaution, schon vergessen?
Ansonsten gibt es z. B. ein öffentlich einsehbares Verzeichnis für Privatinsolvenzen durch Behörden.
Dann hast du kein Haus gekauft in deinem Leben.
Und wie oben schon ausgeführt die drei Monatsmieten Kaution bringen Dir im Fall der Fälle sehr wenig als Vermieter.
Das klingt fast so als müsste jeder ein Haus (oder ne Wohnung) kaufen…
Sehe ich anders und bin da in guter Gesellschaft, siehe https://www.thalia.de/shop/home/artikeldetails/A1060548241
😉
Nur weil das Einige so machen, muss es noch lange nicht zeitgemäß sein…
Das kann jeder so machen wie er möchte.
Ich für meinen Teil habe lieber mein eigenes Haus mit Garten und kann dort machen was ich möchte ohne einen Vermieter fragen zu müssen.
Ist jetzt nicht so als würde eine Bank bei einem Hauskredit mit der ganzen Immobilie als Sicherheit hinterlegt plus Eigenkapital ein besonders großes Risiko eingehen.
>>Bin seit über 50 Jahren ohne Kredit ausgekommen, es wird eben nur gekauft, wenn man’s sich leisten kann.
Das erzähle mal unserer Autoindustrie. Die Zahl derjenigen, die sich einen Neuwagen ohne Kredit leisten kann, dürfte gering sein und ohne Neuwagen gibt es keine gebrauchten für die kreditunwürdigen Geringverdiener.
Oder auch Einzelunternehmern, die investieren wollen oder müssen. Ohne Schufa gibt es kein Geld von der Bank für eine neue Kaffeemaschine für das Café oder die neue Werkbank in der Tischlerei.
Unsere ganzes kapitalistisches System beruht auf Pump.
Sich privat einen Neuwagen zu kaufen ist eine sehr effektive Möglichkeit Geld innerhalb kürzester Zeit zu verbrennen. Noch schneller geht das nur in einem Spielcasino.
Es würde auch Dir helfen, wenn du richtig lesen würdest. Hier wird das Scoring und die Intranzparenz kritisiert. Das ist auch kritikwürdig. Zudem ist es fragwürdig, wie ein Privatunternehmen so eine lebensbeeinflussende Stellung innehaben kann, völlig unabhängig von der Notwendigkeit zur Kreditvergabe etc.
ein individuelles Verhältnis zwischen einem Kreditgeber und Nehmer. Beispiel Bank. Du möchtest für dein Haus einen Kredit von 50.000€ aufnehmen, also fragt die Bank (zu Recht), welche Sicherheiten geben sie denn? Wieviel Einkommen haben Sie usw. Daraus ergibt sich ob du kreditwürdig bist oder nicht. Der Rest ist persönliches Risiko der Bank.
Genausogut könnten Shops auch erstmal nur Vorkasse oder Direktbezahlung anbieten und erst wenn du dich durch Bonität bewährt hast, werden die z.B. Zahlung auf Rechnung oder Lastschrift angeboten.
Wer nur 50.000€ Kredit für ein Haus benötigt, scheint gut genug für die Bank zu sein 😉
Selbst mit zwölf Monatsmieten kommst du nicht weit, wenn du dir ein besonders asoziales Exemplar von Mieter geangelt hast.
Da entstehen schnell hohe fünfstellige Schäden.
Der Score ist sowieso nur sehr eingeschränkt aussagekräftig da die Schufa über eine der wichtigsten Informationen, das Gehalt und die Einkünfte der Person, schlicht nickt verfügt.
Aber ganz grundlegend geht es leider ohne so eine Institution wie die Schufa auch nicht.
Richtig, aber diese Information hat die Bank ja im Kreditfalle schon. Der Score kommt on top und soll aussagen, wie gut du bisher deinen Verpflichtungen nachgekommen bist. Das wirst du der Bank sicher nicht freiwillig sagen. Das ist soweit auch unstrittig, aber es kommt auch noch ein allgemeiner Score aufgrund deiner Wohngegend dazu, den du selbst praktisch gar nicht beeinflussen kannst. Das ist der eher fragliche Teil
Ein privater Konzern hat mehr Einfluß auf das Leben vieler Menschen, als die meisten Behörden. Für mich ein Unding.
Und die Daten werden von privaten Unternehmen bereitgestellt – wo man als Kunde wenig Einfluß drauf hat.
Beides muss sich ändern. Es verträgt sich für mich nicht mit der Selbstbestimmung (eben auch über Daten).
Und was mögliche Risiken für Unternehmen angeht: Einfach Vorkasse und Ansparen.
Ich selbst nehme weder Kredite, noch kaufe ich auf Abzahlung und nutze auch keinen Disko. Spart sehr viel Geld!
und dann geht im November die Heizung in Deinem Haus kaputt. Leider sind die Rücklagen für das Loch im Dach und die Klassenreise der Zwilling draufgegangen. Klar kannst Du bis zum nächsten Mai Geld sparen um die Reparatur zu bezahlen, aber auch nur, wenn Du bis dahin nicht von der Schwindsucht dahin gerafft worden bist.
Manchmal geht es nicht ohne Kredit. Ich versuche das auch zu vermeiden wenn möglich, musste allerdings nach dem Studium auch einen Kredit aufnehmen, da meine neue Arbeitsstelle damals nicht ohne eigenes Auto zu erreichen gewesen wäre. Ging nicht weiter ohne geliehenes Geld.
Leute die Urlaub oder Luxusartikel auf Pump finanzieren, kann ich allerdings nicht verstehen.
Ich habe nicht einen Cent schulden, keine Kredite am laufen, keine Ratenzahlung. Bin aber Aufgrund der Trennung von der Frau in kurzer Zeit zwei mal umgezogen (anscheinend ist das höchst verdächtig) und mein Score ist auf 79,5% runter und hat sich seit 6 Monaten nicht mehr gebessert. Jetzt haben mich beim Wechsel der Bank etliche Kreditinstitute abgelehnt. Super! Verdiene über 3000 Netto aber keine Bank wollte mich (bin dann letztendlich bei der Norisbank gelandet).
Ja mehrere Umzüge löst halt statistisch eine Kategorie aus in der Du nicht landen möchtest. Bei dem Gehalt sollte Dich aber jede Bank nehmen wenn Du denen die entsprechenden Nachweise schickst.
Was für ein anmaßender Laden.
Für jede Existenz die durch falsche Datenerhebung und Datenverarbeitung durch die Schufa zerstört wird, sollte eine Schadensersatzzahlung in Höhe von nicht weniger als 5 Millionen € pro Einzelfall gefordert werden können. Illegales scoring sollte mit der doppelten Summe pro Fallsituation geahndet werden.
Wie kommen andere Länder ohne Schufa aus, z.B. Österreich?
Die haben ähnliche Firmen nur unter einem anderen Namen.
Die Schufa ist ja auch bei uns bei weitem nicht das einzige Unternehmen in dem Bereich. Mir unter Privatkunden das bekannteste.
Ich habe in den letzten 25 Jahren viele Kredite, kleine wie größere in der Schufa eingetragen, darunter z.B. für eine ETW (nicht mal meine eigene, sondern für die Eltern) und etliche(!) Finanzierungen zwischen 1000-3000€. Jede ist ordnungsgemäß abbezahlt oder läuft noch ohne Verzug bei den Zahlungen. Die für die ETW läuft natürlich noch ein paar Jahre. Dazu kommen 2 Mobilfunkverträge, 1 Kreditkarte, etc pp. das übliche…
Was dem Score hilft: ich habe im letzten Quartal alle „Anfragen“ von Unternehmen oder Banken löschen lassen (geht mit ein paar Klicks, wenn man meineSchufa nutzt, sonst muss man wohl die kostenlose Datenabfrage einmal bestellen und dann anrufen) der Score ist jetzt von 97,5% auf 99,02% gesprungen, und der einzige Unterschied sind die Anfragen, die nicht mehr drinstehen. Vielleicht hilft das dem ein oder anderen den Score etwas zu verbessern.