EU schließt Kartelluntersuchung zu Apple Pay ab
von caschy | 37 Kommentare
Ihr erinnert euch vielleicht, dass die EU-Kommission gegen Apple bezüglich Apple Pay und der nicht geöffneten Schnittstelle ermittelt hat. Infofolge dessen hatte Apple Zusagen gemacht. Zu diesen Maßnahmen gehört die Bereitstellung eines kostenlosen Zugangs zur NFC-Technologie auf iOS-Geräten für Entwickler, ohne dass diese Apple Pay oder Apple Wallet nutzen müssen. Apple wird zusätzliche Funktionen bereitzustellen, so etwa die Möglichkeit, bevorzugte Zahlungs-Apps als Standard festzulegen und auch der Zugang zu Authentifizierungsfunktionen wie FaceID soll möglich sein.
Die Europäische Kommission hat die Zusagen von Apple im Rahmen der EU-Kartellvorschriften für verbindlich erklärt. Diese Zusagen beziehen sich auf Bedenken bezüglich des Wettbewerbs, die durch Apples Weigerung entstanden sind, Konkurrenten Zugang zu einer Standardtechnologie für kontaktlose Zahlungen mit iPhones in Geschäften zu gewähren (‚Near-Field-Communication (NFC)‘ oder Tippen zum Bezahlen).
Die Kommission kam in einer vorläufigen Bewertung zu dem Schluss, dass Apple erhebliche Marktmacht im Markt für intelligente mobile Geräte besitzt und eine dominante Position auf dem Markt für mobile Geldbörsen im Einzelhandel auf iOS innehat. Apple Pay ist die einzige mobile Geldbörse, die auf die NFC-Hardware und -Software (‚NFC‘) auf iOS zugreifen kann, um in Geschäften Zahlungen zu tätigen, da Apple diesen Zugang nicht für Entwickler von Drittanbieter-Geldbörsen bereitstellt.
Die Kommission kam in ihrer Untersuchung zu dem vorläufigen Schluss, dass Apple seine beherrschende Stellung missbraucht hat, indem es sich weigerte, den NFC-Eingang auf iOS für konkurrierende Entwickler mobiler Geldbörsen bereitzustellen und diesen Zugang ausschließlich für Apple Pay reservierte. Die vorläufige Ansicht der Kommission ist, dass die Weigerung von Apple dazu führte, dass die Konkurrenten von Apple Pay vom Markt ausgeschlossen wurden und zu weniger Innovation und Auswahl für die Nutzer von iPhone-Mobile-Wallets führte.
Die Kommission kam zu dem Schluss, dass die endgültigen Verpflichtungen von Apple ihre Wettbewerbsbedenken hinsichtlich der Beschränkung von Drittanbieter-Mobilzahlungsentwicklern auf den Zugriff auf NFC-Zahlungen in Geschäften iOS-Benutzer ausräumen würden. Sie entschied daher, sie für Apple rechtlich verbindlich zu machen. Die Verpflichtungen gelten zehn Jahre lang und gelten im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum. Ihre Umsetzung wird von einem von Apple ernannten Überwachungstreuhänder überwacht, der für denselben Zeitraum an die Kommission berichten wird.
Transparenz: In diesem Artikel sind Partnerlinks enthalten. Durch einen Klick darauf gelangt ihr direkt zum Anbieter. Solltet ihr euch dort für einen Kauf entscheiden, erhalten wir eine kleine Provision. Für euch ändert sich am Preis nichts. Partnerlinks haben keinerlei Einfluss auf unsere Berichterstattung.
Wird geladen ...
Hauptsache, diese „rival payment Apps“ und ihre Anbieter müssen parallel dazu auch ApplePay unterstützen, ich habe mir nicht umsonst auch die Bank entsprechend ausgesucht. Ich will gar keine anderen Apps zum bezahlen nutzen.
Ich auch nicht. Ich bleibe bei ApplePay. Funktioniert problemlos und ist sicher.
Perfekt konditionierter Kunde. 😉
Ich nutze auch gerne ApplePay. Einfach weil es funktioniert. Wenn ich dann immer meine BankingApp an der Kasse starten muss, nein danke.
Musst du bei Android (Volksbanken) nicht: Du wählst einmalig die App als Standard und entsperrst dann nur mit dem Fingerabdruck – fertig.
Dass nicht alles so schön integriert sein wird wie bei Apple Pay (z. B. Auswahl der Karte und Nutzung via Watch), wäre ja durch eine API seitens Apple relativ leicht lösbar. Wenn Apple das aber nicht möchte, weil die EU das nicht erzwingt und weil Apple ein wirtschaftsorientiertes Unternehmen ist, werden dir natürlich Steine in den Weg gelegt.
Dann lass es.
Die Payment Apps selber werden keine dominante Marktposition erreichen, auch einzelne Banken nicht. Wenn allerdings Google in Android verhindern würde, dass eine Apple Pay App von Apple für das Google-Betriebssystem funktioniert, dann wäre das ein Missbrauch einer dominanten Marktposition und sie würden es genau so erlauben müssen.
@kook
Apple ist ein Dienst für Apple Geräte und G Pay für Androiden, die auf dem Zusammenspiel von der Betriebssystem-Wallet und der Hardware basiert. Es macht überhaupt keinen Sinn, dass Apple für Android den Dienst anbietet. Auch würde keine Bank das wollen bzw. nutzen.
Das fiktive Beispiel diente zur Erläuterung von „dominante Marktposition“, dass das natürlich so nicht passieren wird, ist wohl jedem klar :-).
Keine Angst, das verhindert Apple schon selber.
Dann wirst du dir halt nach wie vor eine Bank aussuchen, die ApplePay anbietet. Aber warum sollte eine alternative Zahlungsapp dazu verdonnert werden, dass sie unbedingt ApplePay anbieten sollen?
Damit gleiche Chancen gewahrt bleiben. Zu befürchten ist nämlich, sobald die Banken ihre eigenen Bezahlapps am Start haben, wird die Unterstützung von ApplePay eingestellt, um die eigene App zu pushen.
Wäre schon ziemlich dumm, verlieren Haufen Kunden damit
Würde bedeuten, dass Apple Pay kein Produkt ist, dass ohne illegale Maßnahmen am Markt bestehen könnte.
Das Argument ist halt Schwachsinn. Unter Android passiert genau das Gegenteil leider. Banken stellen ihre eigene Bezahlfunktion wegen „geringer Nachfrage“ ein und bieten nur noch Google pay an.
Kann ich mir nicht vorstellen, dass „Apple Pay“ in anderen Apps funktionieren wird. Die Sparkasse könnte nun eine eigene „Payment-App“ einführen. Dort können (vermutlich) nur Sparkassen-Karten hinzugefügt werden. Wenn Du diese als Standard festlegst, kommt sie statt der „Apple Pay“-App nach vorne, wenn Du sie an ein Terminal hältst. Wird vermutlich schlechter als heute, weil irgendein Produkt Manager bei jeder Bank unbedingt „seine“ App pushen will und Banken vermutlich dann auch nicht mehr „Apple Pay“ unterstützen werden, um die Kunden zur Nutzung der „eigenen“ App zu drängen.
Finde ich gut, was die EU da gerade startet. Apple hingegen wird mir mit seinem Kindergarten-Verhalten zunehmend unsympathisch.
Unfassbar, den Zugriff auf ein Bauteil zu verhindern. Das erste Mal, dass ich Apple als wirklich schmierigen Akteur empfinde.
NFC ist zugänglich, aber sehr beschnitten, z.B für NFC Tags.
Ich würde mir da auch mehr Offenheit wünschen, damit z.B. Firmenausweise darüber genutzt werden können. So etwas bietet Apple nur, wenn man mit Apple kooperiert und das macht derzeit fast keiner, ich denke mal, weil es auch Geld kostet.
Bei Apple Pay war es für die Sicherheit und usability gut, dass die Banken mit Apple kooperieren mussten, jedoch waren die Kosten/Gebühren hinderlich, so dass nicht alle Banken Apple Pay nutzen wollten. Jetzt bekommen wir leider eine Lösung, die nicht so schön ist, wie Apple Pay, aber dafür freizugänglich. Am liebsten wäre mir natürlich dass Apple Pay kostenlos wird und alle Banken das nutzen.
Schön das die EU das alles immer nur von Marktseite betrachtet. NFC für Payment Systeme ist suuuperwichtig aber bei anderen Nutzungen des NFC wie Keycards kräht kein Hahn nach.
Da es ja keine Apple App gibt, die das kann, dürfte das Problem aus kartellrechtlicher Sicht nicht existieren. Man kann ja schlecht vorschreiben, wofür Hardware genutz werden können muss. Dann könnte man ja genauso fordern, dass jedes Handy auch als externer Monitor zu verwenden sein muss, da das ja technich gesehen möglich ist.
Sind keycards ein Markt oder eine kostenlose Funktion?
Mir wäre nicht bekannt, dass es hier einen Markt gibt
Da kann man nur hoffen, dass sich Apple Pay inzwischen so fest etabliert hat, dass kein nerviger Flickenteppich mit zig Zahlungs-Apps entsteht.
Spielt keine Rolle. Wenn ein Händler kein Apple Pay akzeptiert, verlasse ich den Laden und gehe in den nächsten. Von mir aus kann es tausend Zahlungs-Apps für das iPhone geben: Ich verwende trotzdem nur Apple Pay.
Deshalb zahle ich auch keinen Miete mehr. Hatte den Vermieter gefragt, der meinte: Apple Pay kommt mir nicht in die Tüte. Hab ich alle Schlösser ausgetauscht und ein Hausbesetzer-Banner aus dem Fenster gehängt. Ich verwende nur Apple Pay. 😉
Eigentlich müsste die EU auch dafür sorgen dass es einen Zahlunsstandard gibt damit man mit Apple Pay, Google Pay oder sonst was überall Zahlen kann. Wenn man Auf Kreditkarten schaut wird es neben den Platzhirschen Master Card und Visa recht mau. Bisschen American Express noch, aber die sind schon recht schlecht unterstützt in DE. Dabei wird beim Xahlen mit der Kreditkarte auchnur die Kartendaten übertragen.
Aber der freie NFC-Zugang gilt ausschließlich nur für Zahlungssysteme?
Da kann keiner irgendwas programmieren was die NFC-Schnittstelle benötigt?
Also dann müsste oder hätte man auch viele Banken an den Pranger stellen müssen. Ich habe 2016 angefangen mit dem LG G4 zu bezahlen damals über die der Deutschen Bank. 2019 hatte ich mir eine Fossil Q Sport gekauft und wollte G-Pay nutzen, was war „nee das unterstützen wir nicht“ App für die Watch Fehlanzeige.
Bin dann zur N26 und seit dem zu frieden, erst mit G-Pay und seit 2020 mit Apple Pay. Was nutzt mir eine App von einer Bank, wo ich das Smartphone zücken muss mit Face-ID entsperren um dann zu bezahlen? Dann müssen die Banken auch sehen das es auf WatchOS oder WearOS läuft.
Hier wird Zeit und Steuergeld verbraten (Kartelwächterstelle), ohne das am Ende ein praxistauglicher Mehrwert für den Kunden entsteht.
Wiedereinmal „blinder Aktionismus“ vorbei an den Bürgern:innen der EU, welche zu 90% bei der supergut funktionierende Lösung bleiben werden.
Ich an Apples Stelle würde mir die EU-Gängelei nicht mehr lange mit angucken und stumpf im EU-Wirtschaftsraum keine Geräte mehr verkaufen.
Apple Pay ist so gemacht, dass die Bank nicht weiß, wo und wofür du zahlst, und der Händler weiß nicht, mit welcher Karte du zahlst.
Selbstverständlich weiß die Bank bei Apple Pay, WO zu bezahlst. Hast du jemals in deinen Kontoauszug geguckt?! Wird auch schwer sonst mit dem Geld transferieren 😉
Ganz wird sich Apple nicht verabschieden, da noch genug Gewinn gemacht wird in der EU. Aber einfach mal Features weglassen oder verzögern um die Bürger gegen die EU aufzuwiegen, fangen sie ja bereits an.
Viele Kommentare, auch hier, sind meiner Meinung nach von Leuten die ApplePlay garnicht nutzen und es garnicht betrifft, da sie Apple Produkte generell ablehnen. Ich kenne niemand der sich je über ApplePay beschwert hat .. im Gegenteil finden das alle super.
Ich bin jemand, der Apple beruflich nutzen muss, wäre also insgesamt Profiteur von einem vollständigen Rückzug Apples aus der EU.
Aber abgesehen von diesem hypothetischen Szenario: Wettbewerb ist immer gut und verbessert in der Regel auch die Dienstleistungen des vorherigen Monopolisten. Jüngstes Beispiel wäre hier z.B. Apples späte Einsicht zur Verfügbarkeit von Emulatoren.
Wenn Apple die Schnittstelle wie gefordert öffnet muss niemand umsteigen, trotzdem können die Apple Pay Nutzer von den möglicherweise entstehenden Vorteilen profitieren. Das ist einfach für alle gut – reflexhaftes Teamgetrommel hin oder her.
Man kann nur hoffen, dass die EU dann auch irgendwann durchsetzt, dass jeder Händler Kartenzahlung akzeptieren muss.
Puh. Keine Ahnung. Ich hab bei den letzten Entscheidungen der EU Bedenken. Schön das man das System jetzt für alle öffnet. Aber gerade das alles einfach funktioniert hat war der große Vorteil. Wenn das jetzt fragmentiert wie bei Android hat der Standard Nutzer nur Nachteile. Dann wäre eine US Apple-ID ohne die ganzen Öffnungen wirklich eine diskutable Alternative.
Was soll dir eine US Apple-ID ohne Öffnung da bitte bringen? Die einzige Fragmentierung käme ja höchstens dadurch, dass Banken ihre eigenen Systeme etablieren und nicht mehr bei Apple Pay mitmachen. Das werden sie aber dann nicht magisch machen, wenn du einen US-Account hast 😀
Als Nutzer hast du eigentlich nur Vorteile.
Wenn XYZPay seine App auf das iPhone bringt, wird man es potenziellen Kunden schmackhaft machen müssen, z.B. mit 1% Cashback auf alle Umsätze mit XYZPay.
Andere Anbieter werden folgen und auch attraktive Angebote haben. Vielleicht wird sich dann auch Apple rühren, um nicht Kunden zu verlieren.
Weiß nicht, wo ich hier als Kunde Nachteile habe. Google Pay und Apple Pay werden bleiben, es kommen einfach nur neue Anbieter hinzu.
In anderen Ländern nutzen auf Android z.B. schon MirPay und AliPay die NFC-Schnittstelle
Gut, aber ich frage mich was passiert wäre, hätte Apple das von Anfang an gemacht ..
Wäre Apple Pay dann heute überhaupt flächendeckend verfügbar? Grundsätzlich mag ich meine Hausbank (Volksbank) aber ich denke das die statt Apple Pay lieber ihre eigene App gepusht hätten.
Schön das DIE BANK jetzt eine Wahl hat. Ich befürchte jedoch, dass diese Wahlmöglichkeit künftig nicht beim Kunden ankommen wird…